मुद्रा लोन म्हणजे काय मुद्रा लोनसाठी अर्ज कसा करावा?

मायक्रो-युनिट्स डेव्हलपमेंट अँड रिफायनान्स एजन्सी (मुद्रा) ही प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) अंतर्गत ऑफर केलेली योजना आहे. 2015 मध्ये सुरू झालेली ही योजना तुम्हाला MUDRA लोन योजनांच्या विविध श्रेणींवर आधारित INR 10,00,000 पर्यंतचे व्यवसाय लोन मिळवू देते. सर्व सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका, प्रादेशिक ग्रामीण बँका, सहकारी बँका, खाजगी क्षेत्रातील बँका, सूक्ष्म वित्त संस्था, नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (NBFC), आणि परदेशी बँका बिगरशेती व्यवसायांसाठी लहान लोनदारांना INR 10 लाखांपर्यंत लोन देऊ शकतात.

मुद्रा लोन म्हणजे काय? 

आत्मनिर्भर भारत’ बनवण्याच्या प्रयत्नात मोदी सरकारने अनेक योजना आणि मोहिमा सुरू केल्या आहेत. मेक इन इंडिया ही मोहीम सर्वात लोकप्रिय मोहिमांपैकी एक आहे, ज्याचा उद्देश स्वदेशी कंपन्यांच्या वाढीला चालना देणे आहे. अशा प्रकारे प्रधानमंत्री मुद्रा योजनेचा जन्म झाला. 2015 मध्ये सुरू झालेली ही योजना अत्यंत यशस्वी ठरली आहे. स्थापनेपासून गेल्या 6 वर्षांत, PMMY योजनेने 29.55 कोटी लोन अर्जदारांना 15.52 लाख कोटी रुपयांची ऑफर दिली आहे. ही योजना समाजातील सर्व घटकांना समान खेळाचे क्षेत्र प्रदान करते. येथे, आम्ही मुद्रा लोन योजना आणि त्याच्या वैशिष्ट्यांबद्दल बोलत आहोत.

मुद्रा लोनाचे प्रकार

सूक्ष्म-युनिट किंवा उद्योजकांच्या निधीच्या गरजेनुसार सरकारने मुद्रा लोनाचे तीन प्रकारांमध्ये वर्गीकरण केले आहे. लोनाचे खालीलप्रमाणे वर्गीकरण केले आहे:

• MUDRA Shishu Loan: 

मुद्रा शिशू लोन अंतर्गत, तुम्ही बिगरशेती उपक्रमांसाठी INR 50,000 पर्यंत मिळवू शकता. शिशू लोन नवीन उद्योगांसाठी लहान-प्रमाणात यंत्रसामग्री खरेदी करण्यासाठी किंवा इतर ऑपरेशनल खर्चासाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी चांगली सेवा देते. विद्यमान व्यवसाय देखील, आस्थापनाचे नूतनीकरण किंवा विस्तार यासारख्या छोट्या खर्चासाठी लोन घेऊ शकतात. सूक्ष्म-उद्योग, स्वयं-मालक, व्यावसायिक वाहन मालक, फळे आणि भाजीपाला विक्रेते, इत्यादी, मुद्रा शिशू लोनासाठी पात्र अर्जदार आहेत. ठळक वैशिष्ट्यांमध्ये 7 वर्षांपर्यंतची परतफेड कालावधी, लोनाची किमान रक्कम नाही, संपार्श्विक आणि शून्य प्रक्रिया शुल्क यांचा समावेश आहे.

• MUDRA Kishor Loan:

किशोर लोन श्रेणी अंतर्गत MUDRA योजनेद्वारे ऑफर केलेली लोनाची रक्कम INR 50,000 ते INR 5,00,000 पर्यंत आहे. व्यवसाय त्यांच्या दैनंदिन कामकाजासाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी, अवजड यंत्रसामग्री आणि व्यावसायिक वाहतूक वाहने इत्यादी खरेदी करण्यासाठी जास्त लोन रकमेचा लाभ घेऊ शकतात. स्थानिक किराणा, सलून, कुरिअर एजंट, फार्मासिस्ट आणि टेलरिंग दुकाने यांसारखे वैयक्तिक सेवा प्रदाते देखील अर्ज करण्यास पात्र आहेत. किशोर लोन.

• MUDRA Tarun Loan:

MUDRA लोनाची तरुण लोन श्रेणी 3 ते 5 वर्षांच्या परतफेडीच्या कालावधीसह INR 5 लाख ते INR 10 लाखांपर्यंत लोनाची रक्कम ऑफर करते. हे लोन इच्छुक तसेच प्रस्थापित व्यवसायांद्वारे मिळू शकते. स्टार्ट-अप्ससारख्या नवीन व्यवसायांना जास्त प्रमाणात खेळते भांडवल आवश्यक असू शकते. जुन्या कंपन्या लोनाचा वापर कार्यालयाच्या विस्तारासाठी किंवा निधीसाठी, आवश्यक ऑपरेशनल खरेदी इत्यादीसाठी करू शकतात.

मुद्रा लोनांतर्गत व्यापलेल्या व्यावसायिक क्रियाकलापांची यादी

• वाहतूक वाहने

तुम्ही मालाची वाहतूक करण्यासाठी वाहने आणि प्रवासी खरेदी करू शकता, व्यावसायिक वापरासाठी ट्रॅक्टर, दुचाकी, ट्रॉली आणि टिलर खरेदी करू शकता.

• समुदाय, सामाजिक आणि वैयक्तिक सेवा

तुम्ही टेलर शॉप्स, ड्राय क्लीनिंग, सायकल आणि मोटारसायकल दुरुस्तीची दुकाने, फार्मसी, फोटोकॉपी सुविधा, व्यायामशाळा, सलून, कुरिअर सेवा इत्यादी सामुदायिक व्यवसायांसाठी लोन घेऊ शकता.

• अन्न उत्पादन क्षेत्र

लोणची किंवा पापड बनवणे, घरगुती बेकिंग, ग्रामीण स्तरावर कृषी उत्पादनांचे जतन करणे, लहान खाद्यपदार्थांचे स्टॉल्स, मिठाईची दुकाने, केटरिंग, कॅन्टीन सेवा, कोल्ड स्टोरेज, बर्फाचे उत्पादन करणारी सूक्ष्म युनिट्स, आइस्क्रीम बनवणारी युनिट्स, बेकरी उत्पादक युनिट्स इत्यादी, MUDRA लोनासाठी पात्र आहेत.

• कापड उत्पादन

तुम्ही हातमाग, यंत्रमाग, चिकन वर्क, खादी अॅक्टिव्हिटी, जरी आणि जरदोजी वर्क, एम्ब्रॉयडरी आणि हॅन्डवर्क, कॉम्प्युटराइज्ड एम्ब्रॉयडरी, डाईंग आणि प्रिंटिंग, कपडे डिझायनिंग, कॉटन जिनिंग, विणकाम, वाहन आणि फर्निशिंग अॅक्सेसरीज इत्यादींसाठी मुद्रा लोन घेऊ शकता. .

• व्यापारी आणि दुकानदार

MUDRA लोने दुकान मालक, व्यापारी, लघु उद्योग मालक आणि बिगरशेती उत्पन्न देणारे व्यवसाय चालवणाऱ्या व्यक्तींना INR 10 लाखांपर्यंतच्या लोनासह आर्थिक सहाय्य प्रदान करतात.

• सूक्ष्म युनिट्ससाठी उपकरणे वित्त योजना

मायक्रो-एंटरप्राइजेसच्या स्थापनेसाठी आवश्यक मशिनरी खरेदी करण्यासाठी तुम्ही INR 10 लाखांपर्यंतचे MUDRA लोन घेऊ शकता.

• कृषी-संलग्न उपक्रम

मत्स्यपालन (मत्स्यपालन), मधमाशीपालन (मधमाशी पालन), कुक्कुटपालन, पशुधन, दुग्धव्यवसाय इ. हे असे उपक्रम आहेत जे शेतीशी संलग्न आहेत आणि ते MUDRA लोनासाठी पात्र आहेत. पिकांचे उत्पादन, सिंचन, विहिरी इत्यादी अशा लोनासाठी पात्र ठरत नाहीत.

Benefits of MUDRA Loan

मुद्रा लोनाचे फायदे मुद्रा लोनाचे खालील फायदे आहेत:

1. प्रवेशयोग्यता: तुम्ही ग्रामीण किंवा शहरी भागात राहता, तुम्ही PMMY योजनेअंतर्गत बँकिंग आणि वित्तीय सेवा वापरू शकता. अगदी दुर्गम भागातील व्यक्ती, जेथे मूलभूत बँकिंग सुविधा उपलब्ध नाहीत, त्यांना आर्थिक मदत मिळू शकते.
2. व्यवसायाच्या आकारावर कोणतीही कमी मर्यादा नाही: स्टार्टअप्ससह छोटे आणि सूक्ष्म व्यवसाय आर्थिक पाठबळ मिळवू शकतात.
3. जास्त लोनाची रक्कम: MUDRA लोनाची श्रेणी INR 10,00,000 पर्यंत आहे; अशाप्रकारे, आवश्यक असल्यास जास्त लोनाच्या रकमेमध्ये प्रवेश करण्याचे स्वातंत्र्य असताना तुम्ही लहान व्यवसायांसाठी लहान लोन रक्कम देखील घेऊ शकता. 
4.   संपार्श्विक आवश्यक नाही: खाजगी व्यवसाय लोनाच्या विपरीत, MUDRA लोनाचा लाभ घेण्यासाठी तुम्हाला तारण ठेवण्याची गरज नाही. • क्रेडिट हमी: सरकारने ‘सूक्ष्म युनिट्ससाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड’ किंवा CGFMU निधीची निर्मिती नॉन-कॉलेटरल आवश्यकतेशी निगडित समस्या सोडवण्यासाठी केली आहे, त्यामुळे लोन देणाऱ्या संस्थांना आरामाची भावना मिळते.
5. नवीन व्यवसाय सुरू करण्यासाठी प्रारंभिक निधी: कमी किमतीच्या व्यवसायासह दुसरे उत्पन्न मिळवू इच्छिणाऱ्या व्यक्ती या योजनेचा लाभ घेऊ शकतात. मायक्रो-क्रेडिट योजना INR 1 लाख पर्यंतचे क्रेडिट ऑफर करते ज्यामुळे तुम्हाला नवीन व्यवसाय सुरू करता येतो.
6. परवडणारे व्याजदर: लोनाची लवचिक आणि खिशात अनुकूल परतफेड सक्षम करण्यासाठी MUDRA योजना स्वस्त व्याजदरांसह येतात. 
7. विस्तारित परतफेड कालावधी: लोनदार 7 वर्षांपर्यंत मोठ्या परतफेडीच्या कालावधीत आरामात लोनाची परतफेड करू शकतात.
8. स्थानिक भारतीय व्यवसायांना प्रोत्साहन द्या: मुद्रा लोन योजना ‘मेक इन इंडिया’ मोहिमेला आगामी स्टार्ट-अप्ससाठी गुंतवणुकीच्या संधी उपलब्ध करून देते, ज्यामुळे भारताच्या पायाभूत सुविधांना चालना मिळते.
9. मुद्रा कार्ड: MUDRA लोन अर्जदारांना मुद्रा कार्ड – एक प्रकारचे डेबिट कार्ड दिले जाते ज्याचा वापर अर्जदार खेळत्या भांडवलाच्या गरजांसाठी निधी देण्यासाठी करू शकतात. अर्जदार ऑनलाइन व्यवहार तसेच एटीएम आणि पॉइंट-ऑफ-सेल (PoS) व्यवहार करू शकतात.

Eligibility Criteria & Documents Required

पात्रता निकष आणि आवश्यक कागदपत्रे तुम्ही MUDRA लोनासाठी अर्ज करू शकता जर तुम्ही असाल: भारतीय नागरिक 18 व कमाल 65 वर्षे वयोगटातील (अंतिम EMI परतफेडीच्या वेळी) INR 10 लाखांपेक्षा कमी लोनाची रक्कम आवश्यक असलेल्या बिगर कृषी क्रियाकलापांमध्ये व्यवसाय सुरू करण्याची योजना. MUDRA लोनासाठी अर्ज करताना तुम्हाला सादर करावयाच्या कागदपत्रांची यादी खालीलप्रमाणे आहे:

1. रीतसर भरलेला मुद्रा लोन अर्ज.
2. ओळख पुरावा दस्तऐवज जसे की आधार/पॅन/ड्रायव्हिंग लायसन्स/पासपोर्ट/मतदार आयडी/सरकारने जारी केलेला सर्व अर्जदारांचा फोटो आयडी (संयुक्त लोनाच्या बाबतीत).
3. नवीनतम युटिलिटी बिल/आधार/मतदार आयडी/पासपोर्ट/सर्व अर्जदारांचे बँक खाते विवरण (संयुक्त लोनाच्या बाबतीत) सारखी निवासी पुरावा कागदपत्रे.
4. व्यवसाय आयडी आणि पत्ता पुरावा कागदपत्रे (परवाना/नोंदणी प्रमाणपत्रे/डीड कॉपी इ.).
5. अर्जदाराची नवीनतम छायाचित्रे.
6. अल्पसंख्याक पुरावा, असल्यास.
7. लोनाच्या आवश्यकतेचा पुरावा, उदा., उपकरणे कोटेशन, विक्रेता तपशील इ.

मुद्रा लोनासाठी अर्ज कसा करावा?

तुम्ही राष्ट्रीयीकृत आणि खाजगी क्षेत्रातील बँकांमध्ये मुद्रा लोनासाठी ऑनलाइन आणि ऑफलाइन अर्ज करू शकता. तुम्हाला फक्त एक फॉर्म भरावा लागेल (बँकेच्या वेबसाइटवर किंवा त्यांच्या जवळच्या शाखेवर उपलब्ध आहे) आणि तुम्हाला लागू असलेल्या मुद्रा लोन श्रेणीबद्दल तपशील प्रदान करणे आवश्यक आहे ज्या अंतर्गत तुम्हाला लोनाची आवश्यकता आहे, तुमच्या व्यवसाय एंटरप्राइझची माहिती आणि लोनासाठी आवश्यक निधी. बँक तुमच्या लोन अर्जाची पडताळणी करते. एकदा त्याची पडताळणी झाल्यानंतर, बँक तुमच्या नवीन मुद्रा लोन खात्यात निधी जमा करते, ज्यासह ती मुद्रा डेबिट कार्ड देखील प्रदान करते.